Инвестирование выручки от продажи бизнеса


Мне 32 года, я неженат, зарабатываю «чистыми» от бизнеса в среднем 120 тыс.руб. в месяц, владею своим домом, имею ипотеку около 3 млн.р. по ставке чуть меньше 10%, без других долгов, и я только что продал долю в другом бизнесе за сумму около 7 млн.руб. В текущей ситуации мне не нужны деньги, хочется их инвестировать с целью возможного обеспечения финансовой свободы к пенсионному возрасту, но я боюсь инвестировать, ведь рынок очень изменчив. Купить валюту? Приобрести акции или облигации? Открыть срочный депозит в банке? Или что-то другое?… Очень надеюсь на Вашу помощь!

Собеседник блога

Это очень специфический вопрос, так как данная ситуация достаточно нетипичная.

Тем не менее, изучение алгоритма принятия такого типа решений может быть полезным для инвесторов и тех, кто пытается найти способы обеспечения финансовой свободы. Ни один портфель никогда не будет идеальным, отсюда сам процесс принятия решения более важен, чем выбранный здесь фактический портфель.

После прочтения изложенного выше вопроса есть хорошие и плохие новости.

Хорошие новости:

  • Вы все еще молоды и это Ваш самый большой актив.
  • Вы зарабатываете хороший доход.
  • У вас немного долгов.
  • Вы рассматриваете недорогие портфельные решения.
  • Вы только что получили больше денег, чем большинство населения увидит за всю жизнь.

Плохие новости:

  • Вы сосредоточены на некоторых неправильных вещах.

Попросите любого пенсионера перечислить свои самые большие финансовые упущения, и вложение денег в рыночные инструменты в молодом возрасте при наличии перевернутой кривой доходности дало бы многократный рост портфеля.

Может ли быть текущий момент неподходящей точкой входа для введения единовременной суммы на фондовый рынок?

Определенно.

Означает ли неподходящая текущая точка входа на фондовый рынок конец вашей мечты об уходе на пенсию?

Не обязательно .

Разве не было бы замечательно, если бы мы все могли идеально рассчитать период инвестирования с целью планирования выхода на пенсию?

Конечно.

Вместо идеальных сроков и предвидения рыночных и макроэкономических событий инвесторы вынуждены иметь дело с неопределенностью при планировании того, что произойдет с их сбережениями.

Другая хорошая новость заключается в том, что хорошие новости намного перевешивают плохие. Это означает, что худшее, что может здесь случиться — это риск.

Я мог бы предложить руководство по распределению портфеля или активов, но этот материал не является первоочередным с точки зрения важности принимаемых здесь решений.

Таким образом, вместо того, чтобы предлагать советы по управлению портфелем, вот несколько эмоциональных советов:

Скачайте бесплатно шаблон финансового плана. Это самый первый инструмент на пути эффективного инвестиционного планирования.

Внимание! Ключ к вашему успеху

Не торопись. Минимизация сожалений — всегда достойный способ приблизиться к долгосрочным финансовым решениям, но это в большей степени относится к единовременным выплатам. Неправильное принятие этого решения, вероятно, будет в десять раз хуже, чем идеальное заправление иглы.

Доходы от продажи бизнеса также создают дополнительные проблемы с деньгами, потому что это эмоциональный капитал, с которым вы имеете дело.

Там нет правила, которое говорит, что вам нужно спешить с этим решением. Это может означать усреднение долларовых затрат в выбранном вами распределении активов или просто время и продумывание ваших вариантов.

Подумайте о предварительной оплате некоторых будущих обязанностей. Уход в отставку, безусловно, является огромной финансовой ответственностью в будущем, но есть и другие потенциальные вехи, которые нужно планировать.

Может быть, вы останетесь одинокими навсегда, но жизнь всегда может измениться. Свадьбы могут стоить в среднем от 30 до 40 тысяч долларов.

Может быть, вы когда-нибудь захотите дом побольше. Может быть, вы захотите начать другой бизнес. Или, может быть, вам просто нужен фонд дождливого дня для чего-то неожиданного.

Что бы это ни было, есть другие цели и временные горизонты, которые нужно преодолеть после выхода на пенсию, которые могут быть полезны для целей планирования этого.

Что вы хотите от досрочного выхода на пенсию? Продажа бизнеса за семизначный бонус в возрасте 30 лет — неплохая сделка. Но это также оказывает некоторое давление на вас, чтобы ускорить процесс финансового планирования и сразу выяснить всю оставшуюся жизнь.

Ранний выход на пенсию звучит хорошо. Но в жизни есть нечто большее, чем финансовая свобода.

Большинство людей предполагают, что финансовое планирование — это все о числах, таблицах и логическом выборе.

На самом деле, это больше о планировании жизни, изменении предпочтений и чувств.

«Правильное» решение часто бывает разным для разных людей в зависимости от их обстоятельств, личности и эмоционального состава.

То же самое верно при планировании чего-то столь же амбициозного, как досрочный выход на пенсию. Это верно, если у вас уже есть достаточно денег, чтобы претендовать на финансовую свободу или у вас есть возможность попасть туда в ближайшем будущем.

Не позволяйте новым деньгам менять хорошие привычки. Похоже, у этого читателя уже выработались хорошие финансовые привычки. Одна из лучших вещей, которые они могут сделать, — это не позволить большому бонусу изменить эти привычки.

Что мне делать с моим наследством?


Недавно мы с женой обсуждали с родителями пенсию и наследство. Во время нашего разговора было упомянуто, сколько они планируют оставить на наследство. Мы уже на пути к выходу на пенсию в начале 60-х. Тем не менее, мне любопытно, если бы я попытался включить дополнительное наследство, это значительная сумма, но я не ожидаю, и при этом я не хочу получать эти деньги хорошо в нашу пенсию. То, что я действительно хотел бы сделать, это сказать им, чтобы они оставляли деньги, но платили за колледж моих детей, и это освободило бы значительные деньги сейчас, когда я мог бы направлять в другие места.

Читатель спрашивает

Это, очевидно, хорошая проблема, и это люди, которые занимаются финансовыми услугами уже много лет. Было бесконечное количество мыслей и презентаций о предстоящем переводе богатства в 30 трлн.

Как и большинство вещей в мире финансов, если эти деньги когда-нибудь будут переданы следующему поколению, они, вероятно, принесут наибольшую пользу людям, находящимся на вершине шкалы богатства:

Ценные материалы

Вы можете видеть, что с 1995-2016 гг. Основная часть наследства составляла 250 000 долл. США и не имела разнообразия, но большая часть общей суммы передаваемых денег составляла 1 млн. Долл. США или более.

Существует несколько переменных, которые затрудняют учет наследования в вашем собственном финансовом плане:

  • (1) Деньги — запретная тема для большинства семей.
  • (2) Рыночная доходность, уровни расходов, расходы на здравоохранение и продолжительность жизни влияют на размер передаваемого гнезда.
  • (3) Люди живут дольше.

Переменные (2) и (3) связаны между собой. Об этом можно подумать, но если вы не получите раннее наследование, невозможно точно определить время.

Вот ожидаемая продолжительность жизни для мужчин и женщин, достигших пенсионного возраста или близких к ним, в различных возрастах:

Ценные материалы

Это будет звучать явно очевидно, но это правда, что продолжительность вашей жизни увеличивается с возрастом. Если ваши родители только вступают в свои пенсионные годы, у них все еще может быть много времени, чтобы расти или прорваться через свое портфолио (и, следовательно, ваше наследство).

Хорошая новость для этой читательской ситуации заключается в том, что они уже преодолели препятствие, связанное с денежным табу. Простое предварительное общение с ними часто является одной из самых сложных задач для большинства семей, потому что многим из нас неудобно говорить о деньгах. Поскольку у вас уже был этот разговор, я не вижу проблем с обсуждением того, как, по вашему мнению, его лучше всего использовать.

Я придерживаюсь мнения, что бабушке и дедушке было бы больше радости помогать сейчас, чем ждать, чтобы отдать все это на смертном одре.

К сожалению, даже после того, как эти разговоры происходят, люди не всегда находятся на одной и той же странице, но просто выкладывать их в открытую полезно для всех вовлеченных сторон.

Теперь давайте обсудим, как думать о вступлении в наследство, поскольку это относится к вашим финансам …


В основном, я скоро получу наследство от любимого человека. Около 175 000 долларов. Я собираюсь вложить 50-100 тыс. Долл. США в некоторые акции марихуаны для увеличения стоимости капитала, а затем однажды (надеюсь) он поднимется, возместит основную сумму и позволит остальным немного покататься.
Другой читатель спрашивает

Я никогда не был хорош в том, чтобы давать индивидуальные советы по акциям или секторам совершенным незнакомцам, потому что (а) невозможно дать конкретный совет без конкретных знаний об обстоятельствах человека и (б) прогнозировать результаты для отдельных акций и секторов. чрезвычайно сложно.

Сказав это, надеяться на быстрый выигрыш с новыми деньгами и играть на деньги дома — это не столько стратегия, сколько азартная игра.

  • Что делать, если у вас нет времени?
  • Как вы узнаете, что ваше позиционирование в запасах сорняков было неправильным?
  • Каков твой план, если убытки начнут накапливаться?
  • Когда вы начнете продавать, если заработаете?
  • Что произойдет, если вы потеряете все деньги, которые используете, чтобы «позволить остальным немного покататься»?

Никогда не бывает идеальных ответов о том, во что инвестировать, говорим ли мы о наследстве или обычных сбережениях. Но единственная переменная, которая остается постоянной, — у вас должен быть план в обоих сценариях.

Даже плохой план лучше, чем вообще никакого плана, но если вы собираетесь пройти через процесс планирования, вы можете подумать об этом.

Вот некоторые мысли о получении бонуса в той или иной форме:

  • Используйте это как возможность привести свои финансы в порядок. У каждого есть болевые точки в их финансовой жизни. Неинтересно расплачиваться с долгами или создавать резервный фонд, но использование наследства или бонуса — идеальное время, чтобы заполнить пробелы в ваших личных финансах.
  • Не взрывай это. Вам не нужно быть героем только потому, что вы получили новые деньги. Принятие решений о деньгах, когда вы рады новой возможности, редко бывает хорошей идеей. Не стесняйтесь, пока он кипит, и вы можете подумать о том, как бы вы хотели распределить вновь обретенные деньги, прежде чем торопиться с необдуманными решениями.
  • Выясните распределение бонусов. Распределение активов имеет место в личных финансах. Когда я получаю дополнительный доход или бонус, у меня разные ведра, я вкладываю эти деньги, чтобы выкладывать вещи. Это может означать разбивку денег на такие вещи, как сбережения, инвестиции, выход на пенсию, поездки, налоги и т. д.
  • Отложите немного забавных денег. Другое ведро, для которого я всегда оставляю место, предназначено для расходов без вины. Время от времени вам нужен выпускной клапан, чтобы вы могли повеселиться с деньгами. Иначе, какой смысл сохранять в первую очередь?

Если вы один из счастливчиков, получивших наследство, просто помните, что вы, скорее всего, приспособитесь к своим вновь обретенным деньгам довольно быстро. Внучка Уолта Диснея, Эбигейл Дисней , которая сама попала в кучу семейных денег, поделилась интересной информацией в недавнем интервью:


Они провели исследование в «Хронике филантропии» несколько лет назад, где они спрашивали людей, которые унаследовали деньги: «Какое количество денег вам нужно, чтобы чувствовать себя в полной безопасности?» И каждый из них, независимо от того, что у них было, назвал число, которое было примерно вдвое больше, чем они унаследовали. Так вот что тебе нужно знать о деньгах, верно? Если это ваша основная мера успеха или ценности в жизни, то удачи вам с этим, потому что это никогда не будет чувствовать себя хорошо.

Деньги всегда относительны, поэтому старайтесь, чтобы наследство не затуманило ваше суждение.